Garantie accidents de la vie pour particuliers
La souscription d’une assurance garantie accidents de la vie (Gav) protège en cas d’accident de la vie courante. Cette assurance peut venir couvrir les conséquences des dommages corporels (décès ou invalidité) qui peuvent frapper l’assuré, son conjoint, voire sa famille (et notamment les enfants) sans qu’un tiers soit responsable.
Heol Courtage peut vous aider à trouver l’assurance garantie accidents de la vie (Gav) qui vous convient grâce à son réseau de partenaires assureurs sélectionnés avec soin.
Les accidents de la vie sont-ils un vrai danger ?
En 2022, des statistiques du Ministère de la Santé montraient que chaque année, 11 millions de Français sont victimes des accidents de la vie courante et qu’ils étaient même la troisième cause de mortalité en France en étant à l’origine de 19 000 décès par an. C’est trois fois plus que le nombre de morts lors d’accidents de la route et vingt fois plus que pour les accidents (mortels) du travail.
Pas besoin de s’éloigner de son domicile pour être victime des accidents de la vie courante, puisque 77% surviennent à la maison (ou proches abords comme dans le garage, le jardin, une cour, etc.) et sont donc domestiques. Beaucoup d’autres accidents ont lieu dans des endroits extérieurs et pourtant pas réputés particulièrement dangereux (magasins, trottoirs, ascenseurs, escalators…), sans parler des accidents qui ont lieu pendant le sport ou les loisirs, les vacances ou dans le cadre scolaire.
Il ne faut pas non plus oublier que les enfants sont particulièrement exposés aux accidents de la vie et qu’une assurance dédiée les protégera. À eux seuls, les moins de 14 ans représentent 44% des accidents de la vie courante.
Certains de nos assureurs partenaires peuvent même proposer des garanties qui couvent les petits-enfants lorsque les grands-parents les ont en garde.
Ne pas confondre garantie accident de la vie et prévoyance vie privée. La prévoyance aide à maintenir le niveau de vie de la famille si l’assuré n’est plus en mesure de le faire. La prévoyance vie privée complète les indemnités versées par les régimes obligatoires (comme la Sécurité sociale) en cas de décès, en cas d’invalidité et en cas d’incapacité liée à une maladie ou à un accident.
La garantie accidents de la vie prend en charge les conséquences de l’accident.
L’assurance garantie accidents de la vie, quand un tiers n’est pas impliqué
Nous venons de l’évoquer, les situations dans lesquelles une personne peut subir un dommage corporel et se blesser seule sans que la responsabilité d’un tiers soit en cause sont multiples. Dans ce type de situation, les organismes sociaux prévoient des prises en charge très faibles qui ne sont pas en mesure de réparer intégralement le préjudice subi par la victime. Les assurances personnelles optionnelles (licence sportive, assurance habitation, assurance scolaire, contrat de location bateau, etc.) offrent généralement des couvertures très limitées.
Si l’accident génère pour la victime d’un accident de la vie un handicap important, entraine une réduction conséquente de l’activité professionnelle ou la nécessité de recourir à l’assistance d’une tierce personne, les conséquences économiques peuvent très vite devenir catastrophiques.
La meilleure solution pour se prémunir de tels risques et de leurs possibles conséquences est de souscrire une assurance garantie accidents de la vie (Gav). Celle-ci peut prévoir une indemnisation qui couvre de multiples postes de préjudices. Heol Courtage peut vous aider à « calibrer » cette assurance, à en définir les seuils d’intervention, les plafonds d’indemnisation, etc.
Que couvre une assurance garantie accidents de la vie ?
Toutes les assurances ne proposent pas exactement les mêmes garanties accidents de la vie, mais les risques couverts sont le plus souvent :
- Les accidents médicaux, c’est-à-dire les conséquences anormales et imprévisibles d’actes médicaux ;
- Les accidents qui se produiraient dans le cadre des loisirs (sport, voyage…) ;
- Les accidents domestiques (chute, bricolage, jardinage, brûlure, intoxication…) ;
- Les catastrophes naturelles (tempête, tremblement de terre, avalanche…) ou technologiques (effondrement d’un magasin…) ;
- Les agressions ou les attentats.
Si vous aimez les sports à risques, ne passez pas à côté d’options qui couvrent par exemple les sports aériens, les sports aquatiques et nautiques, les sports de montagne et même les sports qui nécessitent l’utilisation d’armes à feu ou à air comprimé.
Quels sont les préjudices indemnisés par une assurance garantie accidents de la vie ?
L’indemnisation accordée par l’assureur pour les accidents de la vie doit prendre en compte le préjudice subi et ses conséquences sur la vie professionnelle, personnelle, matérielle et familiale de l’assuré (de son conjoint et de ses enfants/famille).
La plupart des contrats prévoient une indemnisation de la victime à partir du moment où son incapacité permanente (invalidité) est reconnue.
La localisation des garanties doit être prévue dans le contrat (Union européenne, monde…), tout comme la durée du séjour dans un pays étranger (si ce risque « monde » est couvert).
Si l’assuré décède, les préjudices (économiques et moraux) de ses bénéficiaires (conjoints, enfants ou autres) sont pris en compte.
Jusqu’à quel âge est-il possible de souscrire une assurance garantie accidents de la vie ?
Beaucoup d’assureurs limitent la possibilité de souscription d’une assurance garantie accidents de la vie à 65 ans, mais plusieurs de nos assureurs partenaires acceptent d’assurer jusqu’à 74 ans, dont certains sans formalités médicales.
Quels sont les montants de l’indemnisation par une assurance garantie accidents de la vie ?
Des plafonds « supérieurs » peuvent être fixés par l’assureur, mais celui-ci ne peut pas fixer un plafond inférieur à 1 000 000 €.
Pourquoi avoir recours à un courtier pour une assurance garantie accidents de la vie ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en assurance garantie accidents de la vie, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Soulignons aussi que d’avoir recours à un courtier en assurance garantie accidents de la vie permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Quelles garanties offre un courtier en assurance garantie accidents de la vie ?
En tant que courtier en assurance dépendance, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en assurance garantie accidents de la vie ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les assurances dépendance de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
Demande de devis gratuit
Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.
Nos autres solutions pour la protection du particulier
Une banque exige qu’un prêt soit assuré pour sécuriser le remboursement de l’argent qu’elle prête. Elle fait une offre d’assurance aux particuliers emprunteurs qui ne sont pas obligés de l’accepter, car il est possible d’externaliser l’assurance d’un prêt (ou de procéder à une délégation d’assurance). À garanties équivalentes, il est possible de trouver des assurances de prêt financièrement plus avantageuses.
Heol Courtage se charge de trouver pour vous la meilleure assurance au meilleur prix.
Une complémentaire santé (ou mutuelle) vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Elle doit être adaptée à vos besoins. Si les employeurs ont l’obligation de fournir une mutuelle à leurs salariés, certains statuts (par exemple la fonction publique) et certains cas (étudiants, retraités…) se doivent de trouver eux-mêmes une mutuelle.
Heol Courtage vous aide à trouver les meilleures solutions parmi les centaines d’organismes divers qui occupent ce marché.
Quand l’inévitable survient, les coûts des obsèques, entre 5000 € et 10 000 € en moyenne, peuvent représenter une charge importante qu’il vaut mieux anticiper pour ne pas mettre sa famille en difficulté financière.
Heol Courtage peut vous aider à mettre en place une solution qui sera adaptée quand la situation se présentera.
Aujourd’hui, une personne âgée dépendante sur deux vit en institution et un Ehpad coûte en moyenne 2 125 € par mois (alors que la pension moyenne est de 1 400 €). Le plus souvent, les aides sociales ne suffisent pas à prendre en charges les coûts liés à une perte d’autonomie et il faut donc anticiper ce type de situation pour mieux y faire face.
Heol Courtage vous accompagnera vers une solution adaptée d’assurance dépendance qui nécessitera de remplir un questionnaire de santé.
Le marché est porteur d’un nombre très important d’offres et le rôle de courtier d’Heol Courtage va être de définir précisément votre profil et vos besoins avant de trouver la meilleure réponse au meilleur prix par ses assureurs partenaires qui commercialisent des multirisques habitation.
La copropriété est une organisation complexe qui nécessite que plusieurs propriétaires assurent des parties privatives et communes. Les risques sont nombreux et doivent être repérés puis assurés.
Heol vous conseille dans le diagnostic et cherche pour vous l’assurance adaptée à vos besoins, au meilleur prix du marché.
Voilà un marché dense et vaste que nous connaissons bien puisque notre entreprise est installée à Quimper, en Finistère, une région très maritime.
Heol Courtage saura trouver les assurances plaisance qui correspondent à vos besoins, au meilleur prix.
Litige, menace de poursuite ou procédure en justice, un particulier est rarement « armé » pour répondre et se défendre. Ce particulier peut aussi avoir besoin de faire valoir ses droits administratifs, civils et au pénal. La protection juridique apporte des solutions adaptées.
Heol Courtage vous aide à trouver une protection juridique adaptée à vos besoins.