Complémentaire santé pour particuliers
Se lancer dans une recherche de complémentaire santé pour particulier, c’est, pour faire son choix, avoir à faire le tri entre 500 organismes divers (mutuelles, société d’assurance, organisme de prévoyance, etc.) qui se partagent le marché en France.
Heol Courtage se propose de vous accompagner efficacement dans votre recherche de complémentaire santé. Nous allons chercher les meilleures offres pour vous proposer un contrat qui vous apporte les garanties adaptées à votre profil et à celui de votre famille, au meilleur prix.
Avant de vous rencontrer, vous pouvez prendre connaissance des informations que nous mettons à votre disposition dans cette page dédiée aux complémentaires santé.
Savez-vous que depuis le 1er décembre 2020, il est possible de résilier un contrat d’assurance santé complémentaire souscrit depuis au moins un an ? Passé un an, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment et sans frais !
(Article L. 113-15-2 du Code des assurances, issu de la loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019).
Qu’est-ce qu’une complémentaire santé pour particuliers ?
En France, la complémentaire santé ou assurance maladie complémentaire (AMC) est un système d’assurance maladie qui vient compléter celui de la Sécurité sociale. Lorsqu’elle est souscrite, la complémentaire santé vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale. On estime qu’environ 95% de la population française dispose d’une complémentaire santé.
On a pris l’habitude d’appeler « mutuelle » tous les prestataires qui assurent une complémentaire santé à leurs adhérents.
Pensez à étudier les cas de dispense avant de souscrire une complémentaire santé si vous êtes salariés !
À qui s’adressent nos services de courtier en complémentaire santé pour particuliers ?
Avec la loi ANI (accord national interprofessionnel) du 14 juin 2013, un employeur a l’obligation de fournir à ses salariés une mutuelle d’entreprise dont il doit prendre en charge au moins la moitié du coût.
Pourtant, un certain nombre d’actifs ne profitent pas de cette obligation faite aux employeurs. Il convient pour un actif de questionner son statut pour savoir s’il doit ou pas adhérer à un contrat collectif de complémentaire santé.
Le cas de la fonction publique
Tous les fonctionnaires ne bénéficient pas d’une complémentaire santé et il leur revient d’en souscrire une. La réforme de la mutuelle des fonctionnaires de février 2021 devrait néanmoins progressivement corriger cette inégalité avec le secteur privé d’ici 2026.
Le cas des étudiants
D’autres catégories de la population ont tout intérêt à se questionner sur la nécessité de souscrire une complémentaire santé, comme c’est le cas des étudiants. Sont-ils toujours couverts par la mutuelle de leurs parents ? Ont-ils intérêt à souscrire une mutuelle étudiante ?
Le cas des retraités
Un salarié qui part en retraite va rester pendant un an en portabilité, ce qui va lui permettre de profiter du tarif réservé aux actifs de son entreprise. Passé un an, le tarif de la complémentaire santé va être majoré : +25%, +50% et même +100% !
Au bout d’un an, les retraités ont tout intérêt à examiner la question du tarif de leur mutuelle s’ils ne veulent pas découvrir qu’elle leur coûte beaucoup plus cher du jour au lendemain.
L’impact de la loi Évin sur les complémentaires santé pour particuliers
Depuis la loi Évin de 1989, les salariés qui quittent une entreprise peuvent, dans certains cas de figure (invalidité ou départ en retraite), continuer à bénéficier de la mutuelle collective de façon illimitée.
Le montant des garanties est le même que celui qui a été négocié pour l’accord collectif, mais ce montant est intégralement à la charge de l’ancien salarié. La deuxième année, les tarifs peuvent être augmentés de 25% et de 50% la 3e année.
Il faut demander à disposer de la mutuelle de l’entreprise dans les 6 mois qui suivent le départ de celle-ci.
Les anciens salariés qui peuvent bénéficier de la loi Évin « mutuelle » sont :
- Ceux qui bénéficient d’une pension retraite ;
- Ceux qui ont une rente d’incapacité de travail ou d’invalidité ;
- Ceux qui ont des droits aux allocations chômage.
Quels sont les points clés d’une complémentaire santé pour particuliers ?
Chez Heol Courtage, un entretien avec nos clients nous permet de déterminer précisément leurs besoins en matière de complémentaire santé.
Nous tenons compte :
- Du profil de nos clients (âge, régime social, etc.) ;
- Des besoins de nos clients (complément du ticket modérateur ou choix d’une formule plus large qui offre un renfort en optique, en dentaires, etc.) ;
- De besoins particuliers (optique, dentaire, audition…) ou de pathologies ;
- De besoins (très) particuliers, comme l’orthodontie pour adulte, par exemple ;
- Des besoin en médecines douces et bien être (ostéopathe, chiropracteur, étiopathe, acuponcteur, reflexologue…) ;
- De besoins hospitaliers si le client est régulièrement hospitalisé ou qu’il est prévu qu’il soit hospitalisé.
L’une des spécialités d’Heol Courtage : la complémentaire santé pour particuliers expatriés
Que vous viviez déjà à l’étranger ou que vous partiez vivre ou travailler dans un autre pays que la France, il est possible de vous couvrir avec une assurance santé expatriés qui assure la prise en charge les dépenses de santé en cas de consultation médicale, les achats de médicaments et les frais de soins et d’hospitalisation.
Heol Courtage est particulièrement mobilisé sur ce type de produit et saura vous conseiller et trouver la complémentaire santé qui s’adapte le mieux à vos besoins.
Les possibilités de mutuelles dont nous disposons couvrent près de 200 pays dans le monde.
Pourquoi avoir recours à un courtier pour une complémentaire santé pour particuliers ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en complémentaire santé, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Soulignons aussi que d’avoir recours à un courtier en complémentaire santé permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Pour vous protéger, Heol Courtage et tous les courtiers en complémentaire santé doivent respecter, par écrit, un certain nombre d’obligations d’information et des devoirs de conseils, car son rôle de conseil a été juridiquement déterminé.
En plus de votre contrat de mutuelle santé, il vous faudra notamment signer des documents supplémentaires qui précisent que le courtier vous a informé des garanties et qu’il a bien respecté son rôle de conseil.
Quelles garanties offre un courtier en complémentaire santé pour particuliers ?
En tant que courtier en complémentaire santé, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en complémentaire santé pour particuliers ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les complémentaires santé de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
Demande de devis gratuit
Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.
Nos autres solutions pour la protection du particulier
Une banque exige qu’un prêt soit assuré pour sécuriser le remboursement de l’argent qu’elle prête. Elle fait une offre d’assurance aux particuliers emprunteurs qui ne sont pas obligés de l’accepter, car il est possible d’externaliser l’assurance d’un prêt (ou de procéder à une délégation d’assurance). À garanties équivalentes, il est possible de trouver des assurances de prêt financièrement plus avantageuses.
Heol Courtage se charge de trouver pour vous la meilleure assurance au meilleur prix.
Les accidents de la vie courante peuvent être mal pris en charge par l’assurance maladie, notamment quand ils ont de graves conséquences (dommages corporels).
Souscrire une assurance Garanties accidents de la vie (Gav) est une sécurité que vous vous donnez et qui couvre votre famille face à des accidents de la vie courante qui touchent 11 millions de Français tous les ans et qui sont la troisième cause de mortalité dans notre pays.
Heol Courtage vous accompagne vers une assurance qui vous sécurisera.
Quand l’inévitable survient, les coûts des obsèques, entre 5000 € et 10 000 € en moyenne, peuvent représenter une charge importante qu’il vaut mieux anticiper pour ne pas mettre sa famille en difficulté financière.
Heol Courtage peut vous aider à mettre en place une solution qui sera adaptée quand la situation se présentera.
Aujourd’hui, une personne âgée dépendante sur deux vit en institution et un Ehpad coûte en moyenne 2 125 € par mois (alors que la pension moyenne est de 1 400 €). Le plus souvent, les aides sociales ne suffisent pas à prendre en charges les coûts liés à une perte d’autonomie et il faut donc anticiper ce type de situation pour mieux y faire face.
Heol Courtage vous accompagnera vers une solution adaptée d’assurance dépendance qui nécessitera de remplir un questionnaire de santé.
Le marché est porteur d’un nombre très important d’offres et le rôle de courtier d’Heol Courtage va être de définir précisément votre profil et vos besoins avant de trouver la meilleure réponse au meilleur prix par ses assureurs partenaires qui commercialisent des multirisques habitation.
La copropriété est une organisation complexe qui nécessite que plusieurs propriétaires assurent des parties privatives et communes. Les risques sont nombreux et doivent être repérés puis assurés.
Heol vous conseille dans le diagnostic et cherche pour vous l’assurance adaptée à vos besoins, au meilleur prix du marché.
Voilà un marché dense et vaste que nous connaissons bien puisque notre entreprise est installée à Quimper, en Finistère, une région très maritime.
Heol Courtage saura trouver les assurances plaisance qui correspondent à vos besoins, au meilleur prix.
Litige, menace de poursuite ou procédure en justice, un particulier est rarement « armé » pour répondre et se défendre. Ce particulier peut aussi avoir besoin de faire valoir ses droits administratifs, civils et au pénal. La protection juridique apporte des solutions adaptées.
Heol Courtage vous aide à trouver une protection juridique adaptée à vos besoins.