Assurance copropriété pour particuliers
La copropriété induit une certaine complexité puisqu’elle réunit plusieurs propriétaires dans un bâtiment, chacun disposant de parties privatives et de parties communes.
La copropriété est ainsi exposée à de nombreux risques qu’Heol Courtage recommande de bien garantir. Notre rôle de courtier nous impose plus que jamais d’apporter les conseils et l’accompagnement nécessaire à protéger nos clients.
Comment définir une copropriété ?
Une copropriété est un bien unique qui peut être un immeuble, une maison ou un terrain, qui a été fractionné et dont les parts ont été achetées par différents propriétaires.
Chaque propriétaire à un droit de jouissance sur la part du bien qu’il possède, mais chaque propriétaire est aussi concerné par la gestion du bien qui a été fractionné.
Les copropriétés sont gérées par un régime juridique qui relève d’une loi de 1965 et chaque propriété est régie par un règlement qui lui est propre. La copropriété est administrée par un conseil syndical qui est élu et une assemblée générale des copropriétaires est convoquée chaque année.
Quels sont les points clés d’une assurance copropriété ?
La plupart des contrats que nous négocions pour nos clients garantissent les dommages aux biens et ceux subis par les tiers, ainsi que des garanties standards et incontournables telles que l’incendie (et événements assimilés comme les dommages électriques, les explosions ou la foudre), le dégât d’eau, le vol, etc.
La couverture proposée par les assureurs est plus ou moins étendue, mais la plupart garantissent uniquement les parties communes, même si d’autres incluent certaines parties privatives.
Dans les détails, les garanties « de base » présentes dans les contrats d’assurance copropriété sont :
- L’incendie, la foudre, les explosions (y compris les dommages provoqués par la fumée et les pompiers) ;
- La tempête, la grêle et la neige sur les toitures (la copropriété bénéficie automatiquement d’une garantie contre la tempête puisqu’elle est assurée contre l’incendie) ;
- Les dégâts des eaux (ruptures, débordements, fuites accidentelles de canalisations non souterraines ou d’appareils à effet d’eau, infiltrations à travers les toitures, gel des canalisations intérieures, débordements ou versements de récipients…) ;
- Les catastrophes naturelles (inondation, tremblement de terre, avalanche…) et actes de terrorisme ;
- Les catastrophes technologiques (si un arrêté de catastrophe technologique est pris, les dommages aux biens immobiliers à usage d’habitation sont obligatoirement indemnisés) ;
- En cas de vol ou de tentative de vol, les détériorations immobilières sont couvertes à condition qu’il y ait effraction ;
- Le bris de glace (vitres, glaces des parties communes de l’immeuble).
On peut préciser qu’en complément des garanties incendie et dégâts des eaux, les assureurs peuvent autoriser :
- Le paiement des honoraires de l’expert choisi par l’assuré ;
- Les dommages électriques causés aux appareils à la suite d’une surtension ;
- Les frais de déblai des décombres ;
- Les frais relatifs à la recherche de fuites d’eau.
Ces garanties peuvent être complétées par des garanties complémentaires comme :
- L’effondrement ;
- Les actes de vandalisme (y compris les graffitis) ;
- La responsabilité du conseil syndical ;
- Les pertes de loyers et d’usage pendant 3 ans ;
- Les infiltrations par les façades ;
- Les ruptures de canalisations (enterrées ou non) ;
- Le choc de véhicule terrestre (identifié ou non) ;
- Le bris de machines (dont les ascenseurs) ;
- Les dommages aux plantations
- …
La loi Alur du 24 mars 2014 a rendu obligatoire l’assurance copropriété. Le syndicat des copropriétaires a donc l’obligation de souscrire au moins une responsabilité civile collective.
L’article 9-1 précise que « chaque syndicat de copropriétaires est tenu de s’assurer contre les risques de responsabilité civile ».
Pourquoi avoir recours à un courtier pour une assurance copropriété ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en assurance copropriété, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Dans son rôle de courtier en assurance copropriété, Heol Courtage vous garantit également une gestion efficace et une assistance sur le temps de traitement d’une indemnisation à la suite d’un sinistre.
Soulignons aussi que d’avoir recours à un courtier en assurance copropriété permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Quelles garanties offre un courtier en assurance copropriété ?
En tant que courtier en assurance copropriété, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en assurance copropriété ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les assurances plaisance de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
Demande de devis gratuit
Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.
Nos autres solutions pour la protection du particulier
Une banque exige qu’un prêt soit assuré pour sécuriser le remboursement de l’argent qu’elle prête. Elle fait une offre d’assurance aux particuliers emprunteurs qui ne sont pas obligés de l’accepter, car il est possible d’externaliser l’assurance d’un prêt (ou de procéder à une délégation d’assurance). À garanties équivalentes, il est possible de trouver des assurances de prêt financièrement plus avantageuses.
Heol Courtage se charge de trouver pour vous la meilleure assurance au meilleur prix.
Une complémentaire santé (ou mutuelle) vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Elle doit être adaptée à vos besoins. Si les employeurs ont l’obligation de fournir une mutuelle à leurs salariés, certains statuts (par exemple la fonction publique) et certains cas (étudiants, retraités…) se doivent de trouver eux-mêmes une mutuelle.
Heol Courtage vous aide à trouver les meilleures solutions parmi les centaines d’organismes divers qui occupent ce marché.
Les accidents de la vie courante peuvent être mal pris en charge par l’assurance maladie, notamment quand ils ont de graves conséquences (dommages corporels).
Souscrire une assurance Garanties accidents de la vie (Gav) est une sécurité que vous vous donnez et qui couvre votre famille face à des accidents de la vie courante qui touchent 11 millions de Français tous les ans et qui sont la troisième cause de mortalité dans notre pays.
Heol Courtage vous accompagne vers une assurance qui vous sécurisera.
Quand l’inévitable survient, les coûts des obsèques, entre 5000 € et 10 000 € en moyenne, peuvent représenter une charge importante qu’il vaut mieux anticiper pour ne pas mettre sa famille en difficulté financière.
Heol Courtage peut vous aider à mettre en place une solution qui sera adaptée quand la situation se présentera.
Aujourd’hui, une personne âgée dépendante sur deux vit en institution et un Ehpad coûte en moyenne 2 125 € par mois (alors que la pension moyenne est de 1 400 €). Le plus souvent, les aides sociales ne suffisent pas à prendre en charges les coûts liés à une perte d’autonomie et il faut donc anticiper ce type de situation pour mieux y faire face.
Heol Courtage vous accompagnera vers une solution adaptée d’assurance dépendance qui nécessitera de remplir un questionnaire de santé.
Le marché est porteur d’un nombre très important d’offres et le rôle de courtier d’Heol Courtage va être de définir précisément votre profil et vos besoins avant de trouver la meilleure réponse au meilleur prix par ses assureurs partenaires qui commercialisent des multirisques habitation.
Voilà un marché dense et vaste que nous connaissons bien puisque notre entreprise est installée à Quimper, en Finistère, une région très maritime.
Heol Courtage saura trouver les assurances plaisance qui correspondent à vos besoins, au meilleur prix.
Litige, menace de poursuite ou procédure en justice, un particulier est rarement « armé » pour répondre et se défendre. Ce particulier peut aussi avoir besoin de faire valoir ses droits administratifs, civils et au pénal. La protection juridique apporte des solutions adaptées.
Heol Courtage vous aide à trouver une protection juridique adaptée à vos besoins.