Assurance multirisque professionnelle pour professions libérales
Une assurance multirisque professionnelle couvre de façon complète les biens (mobiliers et immobiliers) et les responsabilités de quelqu’un qui exerce en profession libérale.
Pour mettre une personne qui exerce en profession libérale à l’abri des conséquences désastreuses que pourraient avoir pour son activité professionnelle les risques encourus par ses immeubles, ses bâtiments, son matériel ainsi que ses biens et ses marchandises en cas de sinistre, il est donc nécessaire de souscrire une assurance multirisque. Celle-ci peut inclure une responsabilité civile professionnelle qui couvre l’assuré des dommages qui pourraient être causés involontairement à un client, à un fournisseur ou même à un tiers. Cette assurance responsabilité civile professionnelle peut néanmoins être souscrite séparément de la multirisque professionnelle.
Heol Courtage peut vous accompagner et vous conseiller dans la mise en place de ces contrats. Il s’agira pour nous de vous proposer les garanties adaptées à vos besoins, au meilleur prix du marché.
L’assurance multirisque est-elle obligatoire pour les professions libérales ?
Les professions libérales n’ont pas l’obligation de souscrire une assurance multirisque professionnelle, mais cela leur est vivement conseillé. C’est à la fois un élément de sécurité et de sérénité pour l’entreprise, et c’est aussi un gage de confiance pour les clients d’une profession libérale.
Que couvre une assurance multirisque pour professions libérales ?
Les risques couverts par une assurance multirisque professionnelle pour les professions libérales sont relativement larges.
Les principaux risques sont :
- L’incendie ;
- Le bris de glace ;
- Les dégâts des eaux ;
- Le vol et le vandalisme ;
- Les dommages électriques ;
- La tempête, la grêle, la neige et les catastrophes naturelles ;
- Les actes de terrorisme ;
- La responsabilité civile.
Petit focus sur la responsabilité civile professionnelle pour les professions libérales
La garantie responsabilité civile professionnelle peut être souscrite séparément d’une multirisque professionnelle. Vous pouvez d’ailleurs retrouver sur notre site une page qui lui est dédiée pour les professions libérales.
Intégrée ou pas à la multirisque professionnelle, cette garantie responsabilité civile professionnelle protège la personne qui exerce en profession libérale des préjudices causés aux tiers (clients, fournisseurs, voisins, employés, etc.) dans le cadre de son activité.
Les dommages couverts par la responsabilité civile professionnelle peuvent être liés à :
- La chute d’un client dans le cabinet d’une profession libérale ;
- L’état d’un patient se dégrade après l’intervention d’une profession libérale ;
- …
Les garanties perte d'exploitation et protection juridique
La garantie pertes d’exploitation
Il existe de nombreux sinistres et dommages qui sont en mesure d’entrainer la cessation temporaire voire l’arrêt de l’activité d’une personne qui exerce en profession libérale. La garantie pertes d’exploitation est indispensable pour se protéger de ces risques, car elle pallie les conséquences financières en indemnisant les pertes de chiffres d’affaires (marge brute).
La perte de valeur vénale
L’indemnisation porte sur la perte totale ou partielle de la clientèle ou de la patientèle consécutive à un dommage matériel et ayant donné lieu à indemnisation au titre, par exemple, d’un incendie, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…
La garantie protection juridique
La garantie protection juridique est vivement conseillée pour se couvrir en cas de préjudices ou de litiges professionnels. La garantie protection juridique prévoit aide et conseils d’experts pour résoudre les litiges à l’amiable. Si le recours en justice est nécessaire, la garantie protection juridique couvre les frais et les honoraires d’avocats dans la limite des plafonds définis contractuellement.
Les exclusions de garantie d’une assurance multirisque pour les professions libérales
Les exclusions représentent l’un des points de vigilance sur lesquels nous accompagnons les commerçants et les artisans dans la mise en place d’une assurance multirisque professionnelle.
Les actes non déontologiques ou les fautes volontaires ne sont jamais indemnisés par un assureur dans le cadre de la responsabilité civile professionnelle.
Ainsi, dans nos contrats d’assurance multirisque professionnelle, les exclusions à la couverture sont :
- Les dommages causés intentionnellement par l’assuré ;
- Les dommages causés par un assuré à une autre personne ayant la qualité d’assuré ;
- Les amendes ;
- Les dommages causés par la guerre ;
- Les dommages causés par les forces de la nature (effondrements, glissements de terrain, tremblements de terre, raz de marée et autres cataclysmes naturels) hors arrêtés de catastrophes naturelles.
Quel est le prix d’une assurance multirisque pour profession libérale ?
Le prix d’une assurance multirisque professionnelle est calculé en fonction d’éléments liés au profil et à l’activité d’une personne qui exerce en profession libérale, ainsi qu’en fonction des garanties qu’elle va souhaiter mettre en place.
Parmi les éléments qui vont jouer sur le prix d’une assurance multirisque professionnelle, on peut citer :
- Le chiffres d’affaires ;
- L’assuré est-il locataire ou propriétaire de ses locaux ? ;
- La nature de l’activité ;
- Le niveau de risque lié à la profession exercée ;
- La valeur des biens à assurer ;
- Le montant des indemnisations ;
- Le montant des franchises ;
- L’emplacement géographique ;
- Le système de sécurité mis en place ;
- Les garanties et options choisies (responsabilité civile, protection juridique…).
Heol Courtage veille sur votre contrat d’assurance multirisque professionnelle pour profession libérale
Si vous choisissez de souscrire un contrat d’assurance multirisque professionnelle pour profession libérale via Heol Courtage, notre accompagnement ne s’arrête pas à la signature du contrat. Heol Courtage va continuer à suivre vos contrats et procédera à une révision annuelle de vos garanties qui permet de vérifier que vous bénéficiez des meilleures garanties du marché, adaptées à votre profil et tout cela au meilleur prix.
Pourquoi avoir recours à un courtier en assurance multirisque professionnelle pour profession libérale ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en assurance multirisque professionnelle pour profession libérale, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Soulignons aussi que d’avoir recours aux courtiers en assurance multirisque professionnelle pour profession libérale permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Quelles garanties offre un courtier en assurance multirisque professionnelle pour profession libérale ?
Comme c’est le cas pour tous les courtiers en assurance multirisque professionnelle pour profession libérale, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en assurance multirisque pour profession libérale ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les assurances de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
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Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.
Nos autres solutions pour la protection des professions libérales
Heol CourtaUne complémentaire santé adaptée est véritablement indispensable aux professions libérales pour compléter les remboursements du régime de base en cas de maladie. Sans mutuelle, les professions libérales doivent financer elles-mêmes le reste à charge, ce qui peut les amener à renoncer à se soigner et donc à mettre leur santé et leur activité professionnelle en danger.
Heol Courtage accompagne les professions libérales dans le choix d’une complémentaire santé adaptée à leurs besoins et au meilleur prix du marché.
Souscrire une assurance garanties accidents de la vie (Gav) est une sécurité que se donne quelqu’un qui exerce en profession libérale, car les accidents de la vie courante peuvent avoir de graves conséquences (dommages corporels) parce qu’ils sont mal pris en charge par l’assurance maladie.
Heol Courtage vous accompagne vers une assurance qui vous sécurisera, vous et même votre famille, vis-à-vis de ces accidents de la vie courante qui touchent 11 millions de Français tous les ans et qui sont la troisième cause de mortalité dans notre pays.
Les arrêts de travail, les maladies, les accidents ou encore les hospitalisations font peser de réels risques financiers sur les professions libérales, car les frais fixes ne s’interrompent pas si leur activité est en suspens pour des raisons de santé.
Heol Courtage vous aide à trouver l’assurance frais généraux qui peut permettre d’assurer la pérennité d’une activité quand un coup dur survient.
Une profession libérale n’est pas dans l’obligation de souscrire l’assurance de ses prêts auprès de la banque qui lui prête de l’argent. Il peut faire le choix d’externaliser l’assurance d’un prêt.
Heol Courtage se chargera de trouver une assurance de prêt qui comprend les garanties exigées par la banque prêteuse, tout en proposant aux professions libérales de bénéficier de tarifs très avantageux.
La responsabilité civile professionnelle d’une personne qui exerce en profession libérale la couvre en cas de réclamation. La responsabilité civile est d’ailleurs obligatoire pour les professions règlementées.
Heol Courtage se propose d’être le partenaire des professions libérales qui sont en recherche d’une assurance responsabilité civile professionnelle qui correspond à leurs besoins, tout cela au meilleur prix du marché.
Litige, menace de poursuite ou procédure en justice sont de réelles menaces pour une personne qui exerce en profession libérale qui n’est pas toujours « armée » pour répondre et se défendre. Parfois, le professionnel doit aussi faire valoir ses droits devant les juridictions administrative, civile ou pénale.
Heol Courtage vous aide à trouver une protection juridique adaptée à vos besoins.