Assurance frais généraux pour professions libérales
Une personne qui exerce en profession libérale n’est pas à l’abri d’un arrêt de travail, d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation qui l’empêcherait de travailler. Cependant, les frais fixes inhérents à son activité ne s’arrêteront pas pour autant et ils pourront même représenter un poids important alors que le chiffre d’affaires sera en baisse.
Souscrire une assurance frais généraux, c’est se donner la garantie d’une couverture des frais liés à une activité développée en profession libérale en cas d’incapacité à exercer une activité professionnelle. Il conviendra néanmoins de distinguer si l’activité est exercée en nom propre ou en société.
Heol Courtage vous accompagne et vous conseille dans la mise en place de cette assurance frais généraux qui est une bonne solution pour assurer la pérennité d’une activité quand un coup dur intervient.
Que couvre une assurance frais généraux pour profession libérale ?
Quelqu’un qui exerce en profession libérale peut, en raison d’un arrêt de travail, d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation, être fortement pénalisé par les charges fixes qui continuent à être dues alors que son activité est au ralenti, ou même à l’arrêt, et que le chiffre d’affaires est en baisse.
En d’incapacité de travail, une assurance peut couvrir les frais généraux permanents, ces charges fixes qui reviennent de façon cyclique et qui concernent l’activité exercée en profession libérale.
Parmi ces frais couverts par la garantie, on peut citer :
- Les dépenses d’eau, gaz, électricité, chauffage, téléphone, loyer et charges, entretien et réparations des locaux professionnels ;
- Les frais de véhicule professionnel ;
- Les frais de voyage et déplacements ;
- Les frais de réception, de représentation et de congrès ;
- Les salaires et les charges afférentes aux employés habituels ;
- Les taxes et impôts professionnels ;
- Les intérêts et taxes payés sur les traites de financement des locaux professionnels, Les coûts de location de matériel et de mobilier (dont redevance crédit-bail) ;
- Les pertes par dépréciation des matières consommables ;
- Les amortissements des équipements ;
- Le petit outillage ;
- Les agios sur les découverts bancaires ;
- Les cotisations syndicales et professionnelles ;
- Les cotisations sociales et personnelles obligatoires ;
- Les primes d’assurance ;
- Les honoraires comptables ;
- Les frais de fournitures de bureau, frais de documentation, de correspondance et de téléphone annonces, insertions et publicité.
Comment fonctionne une assurance frais généraux pour profession libérale ?
Chez Heol Courtage, nous avons l’habitude de lister tous les postes de dépenses qui rentrent dans le champ de ce que l’on peut assurer (loyer, charges de personnel, taxes et impôts professionnels, eau, gaz, électricité, chauffage, téléphonie, frais bancaires…) et ce qui ne peut pas être assuré (notamment la rémunération, sauf les cotisations sociales).
Quand le montant global des charges est établi, il s’agit alors d’évaluer l’impact de l’incapacité de travail sur le chiffre d’affaires. Ce pourcentage peut aller jusqu’à 100%.
Une profession libérale exercée en nom propre ou en société ?
Le statut sous lequel est exercée la profession libérale a des conséquences directes. En effet, si la profession libérale est exercée en nom propre (Bic – bénéfices industriels et commerciaux / BNC – bénéfices non commerciaux), les prestations sont versées directement au professionnel.
Si le professionnel exerce en société (Eurl, Sarl, Selas…), les prestations/indemnisations sont versées à l’entreprise.
Dans les deux cas, on parle de frais généraux permanents (au sens de l’article 39 du code général des impôts), et pas de frais généraux.
Attention, un certain nombre de professions sont exclues (nous consulter).
L’assurance frais généraux pour profession libérale permet la continuité de l’entreprise
Couvertes par l’assurance frais généraux permanents, les professions libérales peuvent poursuivre leur fonctionnement à leur rythme. Si le professionnel n’est pas assuré, il ne pourra compter que sur les indemnités journalières de sa protection sociale comme entrée d’argent. Ces indemnités n’ont pas vocation à financer son activité professionnelle et, comme elles sont calculées sur son salaire et pas sur son chiffre d’affaires, elles peuvent s’avérer bien insuffisantes pour payer les charges de l’activité.
Pourquoi avoir recours à un courtier en assurance frais généraux pour profession libérale ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en assurance frais généraux pour profession libérale, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Soulignons aussi que d’avoir recours à un courtier en assurance frais généraux permanents pour chef d’entreprise permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Quelles garanties offre un courtier en assurance frais généraux pour profession libérale ?
En tant que courtier en assurance frais généraux permanents pour profession libérale, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en assurance frais généraux pour profession libérale ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les protections juridiques de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
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Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.
Nos autres solutions pour la protection des professions libérales
Heol CourtaUne complémentaire santé adaptée est véritablement indispensable aux professions libérales pour compléter les remboursements du régime de base en cas de maladie. Sans mutuelle, les professions libérales doivent financer elles-mêmes le reste à charge, ce qui peut les amener à renoncer à se soigner et donc à mettre leur santé et leur activité professionnelle en danger.
Heol Courtage accompagne les professions libérales dans le choix d’une complémentaire santé adaptée à leurs besoins et au meilleur prix du marché.
Souscrire une assurance garanties accidents de la vie (Gav) est une sécurité que se donne quelqu’un qui exerce en profession libérale, car les accidents de la vie courante peuvent avoir de graves conséquences (dommages corporels) parce qu’ils sont mal pris en charge par l’assurance maladie.
Heol Courtage vous accompagne vers une assurance qui vous sécurisera, vous et même votre famille, vis-à-vis de ces accidents de la vie courante qui touchent 11 millions de Français tous les ans et qui sont la troisième cause de mortalité dans notre pays.
Une profession libérale n’est pas dans l’obligation de souscrire l’assurance de ses prêts auprès de la banque qui lui prête de l’argent. Il peut faire le choix d’externaliser l’assurance d’un prêt.
Heol Courtage se chargera de trouver une assurance de prêt qui comprend les garanties exigées par la banque prêteuse, tout en proposant aux professions libérales de bénéficier de tarifs très avantageux.
Une profession libérale a besoin de couvrir ses biens (mobiliers et immobiliers) et ses responsabilités de façon complète avec une assurance multirisque professionnelle.
Heol Courtage peut aider les professions libérales à calibrer cette assurance multirisque tout en leur permettant d’accéder aux meilleurs tarifs du marché.
La responsabilité civile professionnelle d’une personne qui exerce en profession libérale la couvre en cas de réclamation. La responsabilité civile est d’ailleurs obligatoire pour les professions règlementées.
Heol Courtage se propose d’être le partenaire des professions libérales qui sont en recherche d’une assurance responsabilité civile professionnelle qui correspond à leurs besoins, tout cela au meilleur prix du marché.
Litige, menace de poursuite ou procédure en justice sont de réelles menaces pour une personne qui exerce en profession libérale qui n’est pas toujours « armée » pour répondre et se défendre. Parfois, le professionnel doit aussi faire valoir ses droits devant les juridictions administrative, civile ou pénale.
Heol Courtage vous aide à trouver une protection juridique adaptée à vos besoins.