Assurance multirisque professionnelle pour commerçants et artisans
Une assurance multirisque professionnelle couvre les biens (mobiliers et immobiliers) et les responsabilités d’un commerçant ou d’un artisan de façon complète.
Pour mettre un commerçant ou un artisan à l’abri des conséquences désastreuses que pourraient avoir les risques encourus par leurs immeubles, leurs bâtiments, leur matériel ainsi que leurs biens et leurs marchandises en cas de sinistre, il est donc nécessaire de souscrire une assurance multirisque. Celle-ci peut inclure une responsabilité civile professionnelle qui couvre l’artisan ou le commerçant des dommages qu’il pourrait causer involontairement à un client, un fournisseur ou même un tiers. Cette assurance responsabilité civile professionnelle peut néanmoins être souscrite séparément de la multirisque professionnelle.
Heol Courtage peut vous accompagner et vous conseiller dans la mise en place de ces contrats. Il s’agira pour nous de vous proposer les garanties adaptées à vos besoins, au meilleur prix du marché.
L’assurance multirisque est-elle obligatoire pour un commerçant ou un artisan ?
Les commerçants et les artisans n’ont pas l’obligation de souscrire une assurance multirisque professionnelle, mais c’est vivement conseillé. C’est à la fois un élément de sécurité et de sérénité pour l’entreprise, et c’est aussi un gage de confiance pour les clients d’un artisan ou d’un commerçant.
ATTENTION : en fonction de votre profession, vous pouvez répondre à des dispositions légales, faute desquelles vous ne pouvez pas exercer.
Que couvre une assurance multirisque pour commerçant ou artisan ?
Les risques couverts par une assurance multirisque professionnelle pour commerçant ou artisan sont relativement larges.
Les principaux risques sont :
- Incendie ;
- Bris de glace ;
- Dégât des eaux ;
- Vol et vandalisme ;
- Perte d’exploitation ;
- Valeur vénale ;
- Bris de machine ;
- Dommages électriques ;
- Tempête, grêle, neige et catastrophes naturelles ;
- Actes de terrorisme ;
- Responsabilité civile.
Les options d’une assurance multirisque pour commerçant ou artisan
De multiples options complémentaires à la multirisque peuvent être souscrites en fonction de l’activité professionnelle exercée par le commerçant ou l’artisan.
On peut par exemple citer :
- Le matériel spécifique à une profession ;
- Le matériel informatique ;
- La reconstitution d’archive ;
- …
Petit focus sur la responsabilité civile professionnelle pour commerçant ou artisan
La garantie responsabilité civile professionnelle peut être souscrite séparément d’une multirisque. Intégrée ou pas à la multirisque professionnelle, cette garantie protège le commerçant ou l’artisan des préjudices causés aux tiers (clients, fournisseurs, voisins, employés, etc.) dans le cadre de son activité.
Les dommages couverts par la responsabilité civile professionnelle peuvent être :
- Une coiffeuse tache le vêtement d’une cliente avec un produit ;
- Un client victime d’une intoxication alimentaire dans un restaurant, etc. ;
- Protection contre les défauts de fabrication de produits livrés ou vendus ;
- …
Les garanties perte d'exploitation et protection juridique
La garantie perte d’exploitation
Il existe de nombreux sinistres et dommages qui sont en mesure d’entrainer la cessation temporaire voire l’arrêt de l’activité d’un commerçant ou d’un artisan. La garantie pertes d’exploitation est indispensable pour se protéger de ces risques, car elle pallie les conséquences financières en indemnisant les pertes de chiffres d’affaires (marge brute).
Perte de valeur vénale
L’indemnisation porte sur la perte totale ou partielle du fonds de commerce consécutive à un dommage matériel et ayant donné lieu à indemnisation au titre, par exemple, d’un incendie, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…
La garantie protection juridique
La garantie protection juridique est vivement conseillée pour se couvrir en cas de préjudices ou de litiges professionnels. La garantie protection juridique prévoit l’aide et les conseils d’experts pour résoudre les litiges à l’amiable. Si le recours en justice est nécessaire, la garantie protection juridique couvre les frais et les honoraires d’avocats dans la limite des plafonds définis contractuellement.
Les exclusions de garantie d’une assurance multirisque pour commerçant ou artisan
Les exclusions représentent l’un des points de vigilance sur lesquels nous accompagnons les commerçants et les artisans dans la mise en place d’une assurance multirisque professionnelle.
Les actes non déontologiques ou les fautes volontaires ne sont jamais indemnisés par un assureur dans le cadre de la partie responsabilité civile professionnelle.
Ainsi, dans nos contrats d’assurance multirisque, les exclusions à la couverture sont :
- Les dommages causés intentionnellement par l’assuré ;
- Les dommages causés par un assuré à une autre personne ayant la qualité d’assuré ;
- Les amendes ;
- Les dommages causés par la guerre ;
- Les dommages causés par les forces de la nature (effondrements, glissements de terrain, tremblements de terre, raz de marée et autres cataclysmes naturels) hors arrêtés de catastrophes naturelles.
Quel est le prix d’une assurance multirisque pour commerçant ou artisan ?
Le prix d’une assurance multirisque professionnelle est calculé en fonction d’éléments liés au profil et à l’activité du commerçant ou de l’artisan, ainsi qu’en fonction des garanties qu’il va souhaiter mettre en place.
Parmi les éléments qui vont jouer sur le prix d’une assurance multirisque professionnelle, on peut citer :
- La surface des locaux ;
- Le chiffre d’affaires ;
- La nature de l’activité ou des activités ;
- Le niveau de risque lié à la profession exercée ;
- La valeur des biens à assurer ;
- Le montant des franchises ;
- L’emplacement géographique ;
- Les antécédents d’assurance ;
- Le système de sécurité mis en place (alarmes et incendie) ;
- L’effectif de l’entreprise (dirigeants compris) ;
- L’assuré est-il locataire ou propriétaire de ses locaux ? ;
- Les garanties et options choisies (responsabilité civile, protection juridique…).
Heol Courtage veille sur votre contrat d’assurance multirisque professionnelle pour commerçants et artisans
Si vous choisissez de souscrire un contrat d’assurance multirisque professionnelle pour commerçant/artisan via Heol Courtage, notre accompagnement ne s’arrête pas à la signature du contrat. Heol Courtage va continuer à suivre vos contrats et procédera à une révision annuelle de vos garanties qui permet de vérifier que vous bénéficiez des meilleures garanties du marché, adaptées à votre profil et tout cela au meilleur prix.
Pourquoi avoir recours à un courtier en assurance multirisque professionnelle pour commerçants et artisans ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en assurance multirisque professionnelle pour commerçant/artisan, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Soulignons aussi que d’avoir recours aux courtiers en assurance multirisque professionnelle pour commerçant/artisan permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Quelles garanties offre un courtier en assurance multirisque professionnelle pour commerçants et artisans ?
Comme c’est le cas pour tous les courtiers en assurance multirisque professionnelle pour commerçant/artisan, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en assurance multirisque professionnelle pour commerçants et artisans ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les assurances de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
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