Assurance frais généraux pour commerçants et artisans
Un commerçant ou un artisan, dont l’activité est développée dans le cadre d’une société, n’est pas à l’abri d’un arrêt de travail, d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation qui l’empêcherait de travailler. Cependant, les frais fixes inhérents au fonctionnement de son entreprise ne s’arrêteront pas pour autant et pourront représenter un poids important alors que le chiffre d’affaires de l’entreprise sera en baisse.
Souscrire une assurance frais généraux, c’est se donner la garantie d’une couverture des frais liés à l’exploitation de l’entreprise en cas d’incapacité pour un commerçant ou un artisan à exercer son activité professionnelle.
Heol Courtage vous accompagne et vous conseille dans la mise en place de cette assurance frais généraux qui est une bonne solution pour assurer la pérennité d’une activité de commerce ou d’artisanat quand un coup dur survient.
Que couvre une assurance frais généraux pour commerçants et artisans ?
Un commerçant (restaurateur, agent immobilier…) ou un artisan (coiffeur, maçon, boulanger, fleuriste…) peut, en raison d’un arrêt de travail, d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation, être fortement pénalisé par les charges fixes de son entreprise qui continuent à être dues alors que son activité est au ralenti, ou même à l’arrêt, et que son chiffre d’affaires est en baisse.
Une assurance frais généraux peut couvrir les frais généraux permanents, ces charges fixes qui reviennent de façon cyclique et qui concernent l’exploitation de l’entreprise.
Parmi ces frais couverts par la garantie des contrats que nous proposons à nos clients, on peut citer les charges d’exploitation habituelles suivantes :
- Les dépenses d’eau, gaz, électricité, chauffage, téléphone, loyer et charges, entretien et réparations des locaux professionnels ;
- Les frais de véhicule professionnel ;
- Les frais de voyage et de déplacement ;
- Les frais de réception, de représentation et de congrès ;
- Les salaires et les charges afférentes aux employés habituels ;
- Les taxes et impôts professionnels ;
- Les intérêts et taxes payés sur les traites de financement des locaux professionnels ;
- Les coûts de location de matériel et de mobilier (dont redevance crédit-bail) ;
- Les pertes par dépréciation des matières consommables ;
- Les amortissements des équipements ;
- Le petit outillage ;
- Les agios sur les découverts bancaires ;
- Les cotisations syndicales et professionnelles ;
- Les cotisations sociales et personnelles obligatoires ;
- Les primes d’assurance ;
- Les honoraires comptables ;
- Les frais de fournitures de bureau, frais de documentation, de correspondance et de téléphone, annonces, insertions et publicité ;
- Les frais supplémentaires d’exploitation lorsqu’il est nécessaire de remplacer l’assuré pour maintenir, même partiellement, l’activité de son entreprise.
Comment fonctionne une assurance frais généraux pour commerçants et artisans ?
Chez Heol Courtage, nous avons l’habitude de nous appuyer sur le compte de résultat de l’entreprise qui liste tous les postes de dépenses qui rentrent dans le champ de ce que l’on peut assurer (loyer, charges de personnel, taxes et impôts professionnels, eau, gaz, électricité, chauffage, téléphonie, frais bancaires…) et ce qui ne peut pas être assuré (notamment la rémunération de l’exploitant, sauf les cotisations sociales).
Quand le montant global des charges est établi, il s’agit alors d’évaluer l’impact de l’absence du commerçant ou de l’artisan sur le chiffre d’affaires. Ce pourcentage peut aller jusqu’à 100%.
Pour respecter l’article 39 du code général des impôts, c’est l’entreprise qui doit recevoir l’indemnisation versée par une assurance frais généraux et pas le commerçant ou l’artisan.
Pourquoi avoir recours à un courtier en assurance frais généraux pour commerçants et artisans ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en assurance frais généraux pour commerçant/artisan, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas, qui ne sont pas adaptées à vos besoins, qui feraient doublon avec des garanties que vous possédez déjà ou encore de vous prémunir de contrats qui contiendraient des exclusions qui pourraient vous pénaliser.
Soulignons aussi que d’avoir recours à un courtier en assurance frais généraux pour commerçant/artisan permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Quelles garanties offre un courtier en assurance frais généraux pour commerçants et artisans ?
En tant que courtier en assurance frais généraux pour commerçant/artisan, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en assurance frais généraux pour commerçants et artisans ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrites les protections juridiques de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
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