Prévoyance d’entreprise pour salariés
Souscrire un contrat de prévoyance permet de sécuriser la situation des salariés en les mettant à l’abri en cas de coups durs consécutifs aux aléas de la vie, notamment ceux qui sont en lien avec la santé.
Dans son rôle de courtier en assurances, Heol Courtage se propose de vous accompagner pour vous aider à trouver le contrat de prévoyance le plus adapté à vos besoins.
Le régime obligatoire de la Sécurité sociale a des limites
Le salarié d’une entreprise, qui dépend de la Sécurité sociale, n’est pas totalement couvert par le régime obligatoire en cas d’arrêt de travail.
En cas d’arrêt de travail survenant dans le cadre de la vie privée, la prise en charge du régime obligatoire correspond à 50% du salaire brut alors que dans le cadre d’un accident professionnel ou d’une maladie professionnelle, la prise en charge est portée à 80% du salaire brut.
Si le salarié n’est pas couvert par un contrat de prévoyance, sa perte de salaire est donc importante en cas d’arrêt de travail.
- L’incapacité temporaire de travail est un risque fréquent, mais plus acceptable financièrement que l’invalidité permanente partielle ou totale, qui est un risque rare, mais lourd.
- En cas de décès du salarié adhérent à la prévoyance collective, le contrat prévoie le versement aux bénéficiaires désignés au contrat un capital qui s’exprime en pourcentage du salaires annuel brut. Ce capital peut être complété par une rente de conjoint et/ou par une rente d’éducation, voire même un capital pour couvrir les frais d’obsèques.
- Un contrat de prévoyance adapté aux besoins de salariés garantit de maintenir un certain niveau de vie dans les circonstances les plus difficiles.
- Un contrat de prévoyance adapté aux besoins de salariés garantit de maintenir un certain niveau de vie dans les circonstances les plus difficiles.
La prévoyance collective sécurise les salariés
Les entreprises, petites ou grandes, peuvent proposer une prévoyance entreprise collective qui vient compléter les prestations de la Sécurité sociale des salariés. La prévoyance d’entreprise collective qu’Heol Courtage peut rechercher pour ses clients auprès de ses partenaires assureurs va venir couvrir l‘ensemble des risques encourus par les salariés avec des contrats et des garanties.
Grâce à un contrat de prévoyance parfaitement adapté, les salariés sont couverts en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité, ou de décès. Dans le cas d’un arrêt de travail qui se prolongerait au-delà de trois ans, une rente d’invalidité peut, par exemple, être versée au salarié jusqu’à son départ à la retraite.
Heol Courtage réalise un diagnostic de prévoyance personnalisé
Pour déterminer la prévoyance qui convient à ses clients, Heol Courtage procède à un diagnostic précis qui consiste à récolter des informations qui vont lui permettre de déterminer les garanties à intégrer dans le contrat de prévoyance de l’entreprise.
Parmi les informations nécessaires à établir les contours et les contenus de cette prévoyance, on peut citer :
- La convention collective applicable à l’entreprise ;
- Le nombre de salariés à couvrir ;
- L’âge des personnes concernées ;
- La structure familiale (célibataire, marié, pacsé, concubinage, enfants …) ;
- Le statut des salariés (cadre / Etam ou non cadre) ;
- La sinistralité du contrat en cours, s’il y en a un.
Que couvre un contrat de prévoyance ?
Les principaux besoins pris en compte par un contrat de prévoyance sont les suivants :
- Incapacité temporaire de travail en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation ;
- Invalidité permanente, partielle ou totale en cas de maladie ou d’accident ;
- Couverture du risque décès (qui est obligatoire quand une entreprise emploie des cadres) ;
- Prestations d’assistance ;
Un contrat de prévoyance peut également comprendre des options :
- Rente du conjoint ;
- Rente d’éducation ;
- Frais d’obsèques.
Pourquoi avoir recours à un courtier pour un contrat de prévoyance pour salariés ?
Lorsqu’Heol Courtage intervient dans son rôle de courtier en prévoyance pour les salariés, il a avant tout un rôle de conseil. Ces conseils sont apportés à nos clients dont nous avons au préalable déterminé le profil, les exigences et les attentes. Mandatés par notre client, nous nous devons de trouver parmi nos partenaires sélectionnés l’offre qui convient le mieux à notre client. Parce que nous sommes indépendants et contrairement à un agent général d’assurance, à une mutuelle ou à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de vendre le produit « maison ».
Pour être efficace et bénéfique à notre client, notre démarche se doit d’être juste et impartiale. Notre seule mission est de défendre les intérêts de notre client. Notre rôle de courtier est d’aller négocier pour lui les meilleures garanties en fonction de son profil, ainsi que les meilleurs tarifs.
L’expertise d’Heol Courtage vous permet aussi de vous mettre à l’abri de la présence dans vos contrats de garanties qui ne vous conviennent pas ou qui ne sont pas adaptées à vos besoins, d’exclusions qui vous pénaliseraient. Les conseillers d’Heol Courtage vous présente les garanties de chaque contrat proposé par les assurances et éclairent ses clients sur toutes les subtilités qu’il peut contenir : règles d’indemnisation en cas d’arrêt de travail, montant des indemnités journalières, du capital décès, etc.
Soulignons aussi que d’avoir recours à un courtier en prévoyance pour salariés permet de s’appuyer sur :
- Un interlocuteur unique qui a une connaissance pointue et actualisée du marché ;
- Un technicien qui sera pour vous une aide à la décision ;
- Un expert qui ne retiendra que les offres cohérentes et adaptées au profil précis de leur client ;
- Un mandataire qui s’appuie sur un réseau de partenaires sélectionnés qui proposent des offres diversifiées qui sont mises en concurrence au bénéfice du client ;
- Un professionnel qui fera gagner du temps et de l’argent à ses clients ;
- Un partenaire qui s’occupe de toute la partie administrative en faisant pour vous les démarches nécessaires, en prenant en charge des frais de résiliation de contrats déjà en place, en actualisant et en renégociant vos contrats.
Heol Courtage veille sur votre contrat de prévoyance pour salariés
Si vous choisissez de souscrire un contrat de prévoyance pour les salariés via Heol Courtage, notre accompagnement ne s’arrête pas à la signature du contrat. Heol Courtage va continuer à suivre vos contrats et procédera à une révision annuelle de vos garanties qui permet de vérifier que vous bénéficiez des meilleures garanties du marché, adaptées à votre profil et tout cela au meilleur prix.
Quelles garanties offre un courtier en prévoyance pour salariés ?
En tant que courtier en prévoyance pour salariés, Heol Courtage est inscrit à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il s’agit d’une association qui est sous la tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en opérations d’assurance conformément à une directive de l’Union européenne datant de 2002.
Heol Courtage possède donc un numéro d’immatriculation délivré par l’Orias et est également inscrit au registre du commerce et des sociétés. Nous disposons bien entendu d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière qui peut nous permettre, en cas de litige avec une compagnie d’assurances, d’indemniser notre client.
Quel est le coût d’un courtier en prévoyance pour salariés ?
Ce sont les compagnies auprès desquelles sont souscrits les contrats de prévoyance de nos clients qui nous rémunèrent par une commission. Selon la complexité de l’étude comparative, des frais de dossier peuvent s’appliquer.
Demande de devis gratuit
Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.
Nos autres solutions pour la protection des salariés
Souscrire une complémentaire santé est indispensable pour compléter la prise en charge des frais de santé. Le régime obligatoire a ses limites, et un problème de santé peut avoir de graves conséquences pour les finances d’un salarié.
L’entreprise, qui a l’obligation de proposer à ses salariés une complémentaire santé dans le cadre de l’ANI (Accord national interprofessionnel), doit participer à minima à hauteur de 50% de la cotisation de celle-ci.
Compte tenu de ces enjeux, Heol Courtage se propose de jouer son rôle de courtier en vous permettant de trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos salariés et cela, au meilleur coût.
Y compris, si vous avez déjà une mutuelle et que vous voulez en améliorer les garanties ou en réduire le coût !